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随着我国人口结构逐年发生变化,其中65周岁以上的老人所占比例较高,而每年新出生的婴儿较少,即出生率屡创新低,因此,促使人口老龄化问题较为突出。 而微博热搜中,#人社部回
  • 延迟退休的背后,你是否准备好了养老?

    发布时间:2021-01-13   分类:万象

    随着我国人口结构逐年发生变化,其中65周岁以上的老人所占比例较高,而每年新出生的婴儿较少,即出生率屡创新低,因此,促使人口老龄化问题较为突出。

    而微博热搜中,#人社部回应延迟退休#、#你有养老焦虑吗#、#五位单身姐姐的养老之家#等热门话题时刻也在提醒着人们,养老是个大问题。那你是否准备好了养老?

    对于养老方式来讲,大家一般就会想到社保中的养老保险、商业养老保险。今天就来说一下社保养老金和商业养老保险。

    1、社保养老金

    常见的社保养老的缴费方式有两种,一是工作单位缴费,也就是五险。二是以个人就业者的身份直接到社保窗口交费参保,这种方式只需缴纳养老和医疗即可。还有另外一方式一般会出现在老人身上,那就是补缴养老保险,参保人员达到法定退休年龄后,若城镇职工养老保险缴费不足15年,可以按照国家有关规定在待遇领取地延长缴费至满15年。

    社保的养老金组成也是由两部分组成,基础养老金和个人账户养老金。

    基础养老金的多少主要取决于当地上年度在岗职工月平均工资、历年本人缴费工资基数与当地平均工资的比例、缴费年限则会三个因素,换句话来说,如果着三个值越大,那你拿到的基础养老金越多。

    个人账户养老金是由你每月缴纳个人工资的8%累计而成的,取决于缴费工资和缴费年限。同样的,你的缴费工资越高、缴费年限越长,个人账户储存额越多,退休后的个人账户养老金部分也就越多。

    2、商业养老保险

    在商业保险中有养老用途的产品主要有两类:年金险和增额终身寿险。

    年金险是到时间按照固定的金额每年或每月领钱,分中短期、长期、终身几种类型。现在很多公司还会在年金险的基础上附加一个万能账户。万能账户功能类似余额宝,年金返还后进入这个万能账户可以按照一定的结算利率增值,使得收益更高。万能账户的优势是下有保底收益,上不封顶,但是超过保底部分的收益是不能保证,会根据保险公司的年利率会产生相应的变化。

    增额终身寿险,虽然名字中带有寿险,却和传统的寿险有着一定的区别。传统寿险是纯保障型险种,主要用于身故保障。增额终身寿险则是弱化了保障的功能,主要是通过保额的固定递增带动现金价值的递增,然后通过部分或全部减保取现功能进行领取。它不和年金险一样按年返还,而是按照自己的需求进行减保领取。

    增额终身寿险的优势在于收益非常确定,到哪一年保单现金价值多少钱投保的时候就写在合同上,你完全不用担心今后你拿到手的是多了还是少了。

    总的来看,除了基本的社保养老金之外,其他作为养老用途的保险产品最好具备本金的绝对安全、不能被挪作他用、保证稳定的收益、能提供终身的现金流等四点特质。这才是选择商业养老保险的关键所在。

    社会基本养老保险由于工作性质的不同,所导致的养老金的钱数也有不同,但是为了拥有一个更好的老年生活,建议在配备一份商业养老保险。

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